Особенность господдержки ипотечного кредитования в 2019 году

Ипотека с господдержкой – от А до Я

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2019 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат.  Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

Кто может получить?

Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

    На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2019 году:

  • прибавление второго ребенка – на 3 года
  • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
  • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2019 по 2019 год.

Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2019 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

Какие документы потребуются?

Полный комплект документов для ипотечного кредита:

  • паспорт
  • подтверждения дохода (опционально)
  • дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д. – опционально)

+ свидетельство о рождении ребенка/детей

Какой первоначальный взнос?

Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

  • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
  • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

На какие цели можно получить?

Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

  • квартиры в новостройках
  • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

Пример расчета ипотеки с господдержкой

    Возьмем для примера такие исходные данные:

  • В 2019 году в семье появился второй ребенок
  • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
  • Средняя стоимость такой квартиры на 2019 год составляет 8.000.000 рублей
  • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
  • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
  • Срок займа составляет 10 лет
  • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
  • Годовой платеж – 1.124.040 рублей
  • Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.

Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

Как сэкономить максимальную сумму?

Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

Правила выбора банка

Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

  • Совкомбанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Сбербанк
  • Банк Райффайзен
  • Банк «Открытие»

Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

Господдержка и кредитные каникулы

В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

    К числу финансовых форс-мажоров относятся:

  • падение дохода на 30% и более;
  • потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
  • получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
  • получение инвалидности (I или II степени);
  • увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?

Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

Почему могут отказать в заявке?

  • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
  • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
  • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2019 года;
  • родители младше 21 года;
  • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
  • заемщики не могут подтвердить доход;
  • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «ТрансКапиталБанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

Условия банков по ипотеке с господдержкой

    Сбербанк

  • до 12 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • минимальный первоначальный взнос – 20%
  • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  • страхование обязательно оформляется в СК «Сбербанк»

    ТрансКапиталБанк

  • до 40 миллионов рублей
  • на срок до 25 лет
  • первоначальный взнос – до 1,5 миллионов рублей
  • по завершении льготного периода ставка – от 8,7%
  • одобряются более 86% заявок
  • одобряют ИП

    Совкомбанк

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10,9%
  • чаще всего одобряют клиентам в возрасте от 35 лет

    Банк «Открытие»

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10%
  • страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
  • одобряют ИП

Материал подготовлен на основе: Постановления Правительства N 1711, Приказа Минфина РФ о включении банков в программу господдержки , Федерального закона N 76-ФЗ о внесении изменений в правила ипотечного кредитования.

Доступность ипотечных займов выгодна всем – заемщикам, банкам, застройщикам. И, конечно, властям, так как с помощью кредитов активные граждане имеют возможность самостоятельно решить жилищные проблемы, не перекладывая их на плечи государства. Взамен оно готово частично субсидировать банки, предоставляющие кредиты по низким процентным ставкам. Поэтому льготная ипотека с господдержкой всегда более выгодна для россиян, чем обычные целевые займы.

Суть понятия

Кредит позволяет гражданам, нуждающимся в собственном жилье, получить его в короткие сроки. Им не приходится десятилетиями собирать нужную сумму, половину жизни ютясь в не комфортных помещениях. Однако за быстрое вселение в новую квартиру им приходится серьезно переплачивать за приобретенную недвижимость в виде процентов от суммы, выданной банком. Иногда регулярные выплаты в счет погашения займа тяжелым бременем ложатся на плечи должников.

Помочь им пытается государство. В 2015-2016 гг. оно ограничивало аппетиты банков, предлагая им установить ипотечную ставку не выше 12%. Недополученная финансистами прибыль компенсировалась за счет казны. Однако льготная в 2019 году претерпела изменения. Власти разработали несколько льготных ипотечных программ, а вместо субсидирования займов предложили реструктуризацию долга малоимущих должников и валютных заемщиков.

Целевое кредитование с участием государства предусмотрено не для всех российских граждан, нуждающихся в квартире или другом жилье. Законодатели определили особые группы населения, кому будут давать льготную ипотеку.

На кредитные преференции по разным программам, в частности, вправе рассчитывать:

  1. Военнослужащие-контрактники;
  2. Семьи, на воспитании которых находится не менее 2-х детей несовершеннолетнего возраста;
  3. Участники и инвалиды 2-й мировой войны, признанные нуждающимися в квартире или ином жилье;
  4. Боевые ветераны;
  5. Лица с инвалидностью;
  6. Молодые семьи, где супругам не более 35 лет, или неполные семьи, в которых возраст единственного родителя также не превысил данный порог;
  7. Муниципальные или госслужащие с низкими зарплатами, если после всех выплат (налоги, алименты и т. д.) их доход не дотягивает до прожиточного минимума;
  8. «Молодые» специалисты (до 35 лет), работающие в области науки, образования и медицины.

Об ипотечных программах, рассчитанных на данные категории льготников, следует рассказать подробно.

В некоторых регионах могут действовать отдельные социальные программы по получению ипотеки. В пример можно привести социальную ипотеку при президенте республики Татарстан. Об особенностях и условиях участия в программе, требованиях к заемщикам и банках, участвующих в программе, читайте в специальной статье на нашем сайте.

Субсидирование ставки по ипотеке

Программа субсидирования ипотечных ставок на сегодняшний день не действует. Она работала с апреля 2019 г. по декабрь 2019 г. И более не продлевалась. Сейчас малоимущие должники могут лишь попытаться реструктуризировать непосильный долг.

Ранее государство компенсировало убытки банкам, установившим не более чем 12-процентную ставку по ипотечному кредиту.

Оно делало это в следующих размерах:

  • По 01.03.2016 – из расчета: ключевая ставка ЦБ + 3,5% — 12%
  • С 01.03.2017 по 31.12.2017 – из расчета: ключевая ставка ЦБ + 2,5% — 12%.

Программа субсидирования ипотечных ставок была хороша тем, что ей мог воспользоваться любой гражданин, независимо от социального и материального статуса. Выдвигаемые государством условия касались не характеристик заемщика, а самого погашаемого кредита.

В отношении него существовало ряд требований:

  • Цель займа: ссуда должна браться только на приобретение жилья на этапе строительства или в новостройке.
  • Время заключения договора: 01.03.2015 – 31.12.2016.
  • Максимальный срок выплаты кредита: 30 лет.

Предельно возможная сумма займа:

  • Москва (+ Московская область) и Санкт-Петербург – 8 млн. рублей;
  • Остальные регионы – 3 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос заемщика: не менее 20% от полной суммы.

Выдача денежных субсидий государством не производится, если ставка ЦБ понижается до 8,5%. Напомним, что с 27 октября 2019 года ее значение опустилось до 8,25%.

Ипотека под 6 процентов

С 1 января 2019 года начала действовать программа субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родится 2 или 3 ребенок. Соответствующий указ был подписан В. В. Путиным в конце ноября 2019 года. Данная программа ориентирована на увеличение рождаемости в стране.

Участники программы после рождения 2 ребенка имеют право получить ипотеку с пониженной процентной ставкой 6%, которая будет действовать 3 года с момента взятия ипотеки. Если в семье рождается 3 ребенок, то льготная ставка продлевается еще на 5 лет.

Более подробную информацию про семейную ипотеку читайте в этой отдельной статье на нашем сайте.

Реструктуризация с помощью государства

В августе 2019 года правительство нашло в казне 2 млрд. рублей для помощи неплатежеспособным ипотечникам. Финансовая поддержка оказывалась им и раньше, когда после кризиса 2019 года многие заемщики утратили возможность платить по кредитным счетам. Особенно это коснулось должников, оформивших ипотеку в иностранной валюте – в погоне за более низкими процентами или по настоянию банку. Обрушившийся курс рубля превратил валютную ипотеку в непосильную кабалу, и в 2019 году государство приняло специальную программу по реструктуризации кредитов наиболее незащищенных должников.

Она продлилась до конца марта 2019 года, после чего государственные мужи заявили, что заложенные на нее средства в бюджете закончились. Но в конце лета 2019 деньги нашлись, и к данной программе вернулись. Вместо субсидирования ставок власть предложила реструктуризацию суммы долга. И не всем, а, в основном, малоимущим валютным должникам.

Основная суть реструктуризации – снижение кредитной нагрузки заемщиков без финансовых потерь для банкиров. Последние перезаключают с гражданами ипотечные договора, снижая им сумму займа, а государство через специально созданное агентство (АИЖК) компенсирует банкам недополученные средства.

Реструктуризация долга сегодня доступна ограниченному кругу граждан.

Преференциями вправе воспользоваться:

  1. Отец/мать ребенка-инвалида;
  2. Взрослые инвалиды (старше 18 лет);
  3. Ветераны, принимавшие участие в современных боевых конфликтах;
  4. Родители, а также опекуны и попечители несовершеннолетних;
  5. Граждане, которые содержат детей, получающих образование (до 24-летнего возраста «детишек»).

Однако для реструктуризации ипотечного кредита недостаточно принадлежать к вышеперечисленным категориям лиц.

Необходимо соответствовать еще двум характеристикам:

  1. Совокупный доход на каждого домочадца заемщика не должен быть более 2-х региональных прожиточных минимумов;
  2. Долг на день подачи заявления о его реструктуризации увеличен не менее, чем на 30% от первоначальной суммы кредита.

Второе требование к заемщикам ясно дает понять: программа финансовой госпомощи, в основном, ориентирована на валютных кредиторов, так как при рублевой ипотеке настолько кардинально измениться сумма займа не может.

Реструктуризация происходит на следующих условиях:

  1. АИЖК компенсирует не более 30% долга;
  2. Предельно возможная сумма возмещения – 1,5 миллиона рублей;
  3. Гражданину не начисляется неустойка (исключение: ранее уплаченные штрафные суммы или взысканные банком по суду).

Молодая семья

Поскольку демографическая ситуация в стране остается напряженной, государство пытается различными способами активизировать деторождение россиян. Один из них – поддержка молодых семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Для оказания целевой помощи была разработана особая правительственная программа.

Для ее участников предусмотрели два серьезных ограничения:

  1. По статусу – они должны быть либо супругами (одним из супругов), либо родителями в неполных семьях;
  2. По возрасту – он не должен быть более 35 лет.

Молодой семье государство предоставляет субсидию – от 30% до 40% от общей суммы целевого займа (в зависимости от наличия детей, их количества и места проживания участников программы). Максимально возможная сумма кредита ограничена и составляет 2200000 рублей.

Условия участия в гос программе для молодой семьи таковы:

  1. Супруги-участники должны быть зарегистрированы по одному адресу;
  2. Субсидия по ипотеке предусмотрена только для граждан Российской Федерации;
  3. Жилье, где проживают муж с женой или единственный родитель с ребенком, необходимо признать:
    • либо аварийным;
    • либо непригодным для проживания;
    • либо не соответствующим установленной норме кв. м. на человека;
  4. У участников программы должна иметься:
    • или денежная сумма для оплаты 70% стоимости приобретаемого жилья;
    • или регулярный доход, достаточный для погашения оставшейся части (за вычетом субсидии) взятого кредита;
  5. Претендентам на субсидию нужно официально трудиться и состоять на учете — в статусе лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Нововведение состоит в том, что молодым семьям запретили приобретать по программе жилье на вторичном рынке. Оно коснулось граждан, которые подали заявку на участие в программе после наступления 2019 года.

Пока программу «Молодая семья» власти продлили до конца 2019 года.

Материнский капитал

Частично покрыть ипотечный займ можно средствами материнского капитала. В 2019 году его величина составляет 453 026 рублей. Эти деньги предназначаются российским матерям, родившим или взявшим на воспитание не менее 2-х детей. Важное условие: второй ребенок (или последующие дети) должны появиться на свет после 01.01.2007.

Получить на руки материнский капитал невозможно, однако мать вправе уведомить Пенсионный фонд, каким образом она собирается ими распорядиться. В том числе, разрешается направить материнский капитал на погашение ипотеки.

Материнским капиталом можно:

  • Полностью или частично оплатить первоначальный кредитный взнос;
  • Погасить часть регулярных денежных платежей, перечисляемых банку в счет долга.

Закон позволяет использовать «виртуальные» средства маткапитала не только при оформлении нового кредита, но и для покрытия старого долга, взятого задолго до получения «материнского» сертификата.

Следует учесть, что не все банки работают с маткапиталом. Данный вопрос нужно уточнять до заключения ипотечного договора, если заемщик собирается именно за счет этих средств рассчитываться с банком.

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту имеют возможность приобрести жилье полностью за счет государственных денег, вернее – за счет средств Министерства обороны. Для этого им нужно стать участниками НИС – накопительно-ипотечной системы, которая специально разработана для контрактников.

Военные, заключившие первый контракт после окончания 2019 года, вступают в НИС автоматически. На них сразу открывается именной счет, на который начинают поступать деньги. Перечисляемые суммы не зависят ни от звания, ни от должности, ни от дохода военнослужащего. Их размер устанавливается исходя из возможностей бюджета военного ведомства. В течение 2019 года на персональные счета контрактников поступит 260141 руб.

Военные, чья служба по контракту началась до 2019 года, для участия в госипотеке должны подать соответствующий рапорт на имя командира части. Документ регистрируют и отправляют выше – на согласование.

Между вступлением в НИС и приобретением жилья должно пройти не менее 3 лет. После этого военнослужащий может получить свидетельство участника программы и начать подыскивать себе жилье. Скопившиеся на именном счету деньги он вправе использовать в качестве первого взноса, а остальные выплаты Минобороны будут поступать непосредственно банку, где оформлен ипотечный кредит.

Чтобы полностью выкупить квартиру за государственные средства, нужно прослужить по контракту 20 лет. Иначе все последующие взносы (после увольнения) гражданину придется делать за собственный счет. Если участник НИС уйдет со службы в течение 10 лет, то он останется должником не только перед банком, но и перед Министерством обороны – он будет вынужден вернуть ему все потраченные на ипотеку деньги.

Банки по-разному ограничивают максимальные суммы кредитов по военной ипотеке. В основном они находятся в диапазоне 2,2-2,5 млн. рублей. Наиболее высокий предел установлен банком «Зенит» — он разрешает военнослужащему занять до 3 млн. рублей, если квартира приобретается в определенном жилом комплексе. Однако следует помнить, что на сегодняшний день государство готово выплатить за военнослужащего не более 2,4 млн. рублей. Остальную часть кредита ему придется погашать самостоятельно.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предоставляется гражданам, которые не имеют материальной возможности кредитоваться по стандартным процентным ставкам. Более того, в силу разных жизненных обстоятельств они не могут кардинально улучшить свое финансовое положение. Поэтому, чтобы стимулировать таких граждан на самостоятельное решение жилищных проблем, государство протягивает им руку помощи в виде социальной ипотеки. Она субсидируется государством, оформляется по более низким ставкам и только с определенным кругом лиц.

В частности, на льготные кредиты могут рассчитывать:

  1. Бюджетники (например, учителя, медики, работники оборонного комплекса);
  2. Пенсионеры (пенсионная ипотека);
  3. Многодетные родители.

Единой программы для малоимущих граждан нет. Те из них, кто испытывает жилищные проблемы, должны обратиться в местную администрацию и узнать, какие программы действуют в данном регионе, каковы условия участия. Одним из важных критериев станет финансовое и имущественное благосостояние претендента на участие в программе.

Будет обязательно проверяться:

  1. Его доход;
  2. Социальный статус;
  3. Обеспеченность жильем.

Если после проверки малоимущему гражданину разрешат участвовать в льготной ипотечной программе (федеральной или региональной), он получит соответствующий сертификат. Этот документ станет основанием для обращения в кредитные учреждения с просьбой оформить целевой займ на более мягких условиях. Разницу в процентах и иные убытки банка компенсирует государство.

В России сегодня существует несколько ипотечных программ с господдержкой. Они значительно снижают финансовое бремя определенных социальных слоев, взявших кредиты на квартиру или иную жилплощадь. Некоторые из льготников, например, военнослужащие, могут переложить всю финансовую ответственность по займам на государство. Однако и к участникам подобных программ предъявляются довольно жесткие требования, несоответствие которым делает надежду на доступное жилье призрачной.

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

  1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
  2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
  3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
  4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
  5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
  6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях. Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап. От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

  • Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
  • Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
  • Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
  • Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
  • Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
  • Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
  • Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах. Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами. В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Это программа семейной ипотеки с господдержкой, направленная на стимуляцию рождаемости и увеличение продаж на рынке первичного жилья. В конце 2019 г. Путин издал указ (Постановление от 30.12.2017), согласно которому семьи, родившие второго и последующего малыша получают возможность обзавестись квартирой на льготных условиях. Основное условие для получения господдержки — дети должны родиться с 01.01.2018 по 13.12.2022 г.

Государство предлагает ипотеку по привлекательно низкой ставке — всего 6%, независимо от установленной банком величины. К примеру, финансовая организация дает кредит под 11%. При этом заемщик выплачивает 6%, разница компенсируется из государственного бюджета.

Льготный период с процентной ставкой 6% длится 3 года, при условии рождения второго ребенка не ранее 1 января 2019 г. Если до конца 2019 г. в семье появляется еще один малыш, льготный период продлевается еще на 5 лет.

Реструктуризация по ипотеке с государственной помощью

Программа подходит семьям, которые выплачивают текущий ипотечный кредит. Господдержка заключается в выделении определенной суммы на погашение долга, но не более 30%. Кредитная организация не теряет прибыли — недоплаченные гражданами средства компенсируются из государственного бюджета. На господдержку могут рассчитывать и семьи, взявшие кредит в иностранной валюте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли при господдержке банк отказать в выдаче кредита?

Ответ: может. Даже если семья соответствует условиям программы господдержки, банк может отказать в предоставлении займа по другим причинам.

Почему ипотека с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках? Почему не оказывается помощь, если семья хочет купить жилье на вторичном рынке?

Ответ: по факту господдержка распространяется также на поддержку рынка недвижимости. Процветание строительного бизнеса в стране способствует развитию экономики в целом и обеспечивает тысячи граждан рабочими местами с достойной оплатой труда.

Каким образом влияет доход на получение ипотеки с господдержкой?

Ответ: для участия в большинстве программ уровень дохода значения не имеет. Окончательное решение принимает банк. Кредитору в первую очередь важно убедиться в платежеспособности клиента.

Почему в рамках господдержки “Ипотека под 6%” банки все равно предлагают высокие ставки?

В данной программе для заемщика ставка по ипотеке не имеет значения, так как разницу компенсирует государство.

Хотите получить актуальные сведения о государственной поддержке в сфере кредитования в 2019 году? В этой статье вы найдете ответы на все интересующее вопросы по данной теме и сможете узнать, какие требования выдвигаются к заемщикам, которые хотят взять кредит для покупки недвижимости с государственным обеспечением.

Причины остановки ипотечного госсубсидирования

Начиная с 2019 года, многие ипотечные программы кредитования были приостановлены на неизвестный срок. Это объясняется тем, что процентные ставки по обычным кредитам были снижены, к тому же цены на квартиры также упали. В следствии этого, российские банки перестали выдавать ипотечные займы на льготных условиях.

Компании-застройщики собираются компенсировать отсутствие субсидий программами, которые разрабатываются совместно с банками-партнерами, а также акциями и специальными предложениями, которые являются исключительной инициативой застройщиков.к содержанию ↑

Какие варианты государственной поддержки есть в 2019 году

В России предлагается несколько программ, которые входят в ФЦП «Доступное жилье». Их главная задача состоит в том, чтобы повысить востребованность ипотечного кредитования и дать возможность различным категориям населения улучшить условия жизни. Этот проект создан для стимулирования рынка недвижимости России, а также для оказания поддержки застройщикам, которые предлагают квартиры на первичном рынке жилья. В рамках проекта, жители РФ могут приобрести на льготных условиях и получить возможность жить в своей квартире уже сейчас.
к содержанию ↑

«Семейная ипотека под 6%»

Самая известная и популярная ипотечная программа, по условиям которой семья, в которой с начала 2019 года и по конец 2019 года рождается второй или третий ребенок. В таком случае, семья получает возможность оформить

ипотеку всего под 6% годовых

.

Данная субсидия не постоянная, а действует лишь на временной основе. Так, если в семье рождается второй ребенок, такая ставка будет действовать в течение 3 лет, а если третий ребенок – в течение 5 лет. Все остальное время будет действовать обычный процент.

Условия данной программы:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке жилья. Если вы недавно оформили ипотеку, и в вашей семье родился второй или третий ребенок, вы можете переоформить договор и платить какое-то время сниженные проценты.
  • цена недвижимости имеет ограничения: не более 8 000 000 рублей для Москвы и СПб, и не более 3 000 000 рублей для жителей других регионов.
  • стартовый взнос – не менее 20% стоимости жилья. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.
  • наличие страхового полиса у заемщика.

к содержанию ↑

«Молодая семья»

Молодые семьи также могут рассчитывать на получение ипотеки на льготных условиях. Главные условия, которые предъявляются к молодым семьям, выглядят следующим образом: возраст не более 35 лет, отсутствие права собственности на какую-либо недвижимость, официальная регистрация брака, постоянная работа со стабильным доходом. В рамках этой программы, заемщики могут рассчитывать на приобретение недвижимости на 30-35% дешевле начальной стоимости жилья. Размер процентов определяется по регионам РФ.Кроме этого. Можно обратится в Сбербанк России, где уже на протяжении нескольких лет действует субсидия для молодых семей. Воспользоваться программой субсидирования может любой человек, которому еще не исполнилось 35 лет, и который не стоит на учете. К основным преимуществам этой программы относятся: минимальный первый взнос, сниженная ставка по ипотеке, длительный период кредитования, привлечение маткапитала или созаемщиков и т.д.к содержанию ↑

Региональные проекты

Для молодых специалистов, а также людей, занятых в бюджетной сфере (врачи, учителя) также предусмотрены специальные программы кредитования, в рамках которых заемщики могут рассчитывать на льготные условия кредитования или на снижение стоимости самого жилья. Узнать о них подробнее можно в Администрации города или на сайте ДОМ.РФ.к содержанию ↑

Социальная ипотека для бюджетников в Подмосковье

Раньше для работников бюджетной сферы в Подмосковье действовали специальные условия оформления ипотечного кредита. Они могли взять займ под сниженную процентную ставку или получить скидку на цену недвижимости.

На сегодняшний день, такой программы нет, зато есть специальные льготы для тех заемщиков, которые готовы переехать в Московскую область!

В таком случае, врачи, учителя, научные сотрудники могут рассчитывать на получение ипотеки на выгодных условиях. Так, им будет выдана 50%-ная субсидия от цены жилья для оплаты первого взноса, а также еще 50%, которые будут поделены на ежемесячные платежи, разбитые на 10 лет.

Данные ипотечные программы остаются очень востребованными среди населения России, поэтому и в 2019 году спрос на них будет держаться на стабильно высоком уровне.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.