Формы перевода долга в гражданском праве

Не можете погасить кредит или вернуть сумму займа? Для выхода из подобной ситуации возможно перевести задолженность с одного лица на другое.

Однако процесс перевода имеет определённые особенности, которые необходимо учитывать при заключении сделки.

Перевод долга: виды и отличия

Гражданское законодательство предусматривает возможность передачи обязательства по оплате задолженности от одного лица другому, если при этом сам кредитор не возражает против замены должника.

С этой целью в письменном виде заключается соответствующее соглашение (иначе договор) о переводе долга. Сторонами сделки выступают прежний заёмщик, сам кредитор и новый должник, обязующийся погасить величину долга.

При переходе задолженности к новому лицу обязанности прежнего должника перед займодателем считаются прекращёнными в полной мере. Оплатить величину займа с начисленными процентами и штрафами (при их наличии) с момента подписания соглашения обязуется новый должник.

Перевод долга на другого человека в гражданском законодательстве допускается в 2 формах:

  • уступкой права требования;
  • переводом задолженности на нового должника.

Несмотря на схожий смысл обоих понятий, данные сделки имеют существенные различия.

  • В первом случае речь идёт о заключении договора цессии, при котором заменяется займодатель (должник остаётся тем же, его согласие для переуступки права требования задолженности получать необязательно).
  • Во втором случае заменяется именно заёмщик, однако осуществить сделку без разрешения кредитора невозможно.

Порядок перевода долга в гражданском праве

Если по какой-либо причине заёмщик не может погасить имеющееся у него обязательство перед займодателем, он вправе обратиться ко второй стороне сделки с просьбой о передаче задолженности другому лицу.

Основное требование для перевода долга – получение

согласия займодателя

. Без него подобная сделка, заключённая между прежним и новым должником, считается ничтожной, согласно 391 статье ГК РФ.

Порядок заключения сделки представляет собой следующий алгоритм действий:

  1. поиск нового заёмщика, который будет готов взять исполнение обязательства должника на себя;
  2. получение письменного согласия займодателя на перевод задолженности (если в предоставлении денежной ссуды участвовал поручитель, требуется получение и его согласия, оформленного в письменном виде);
  3. составление текста соглашения о переводе долга и подписание его сторонами сделки.

Особое внимание следует уделить оформлению письменного согласия кредитора на перевод задолженности и составлению соответствующего соглашения между сторонами сделки.

Советуем материал: Что такое просроченная задолженность?

Получение согласие займодателя и поручителя

Если вы нашли нового заёмщика, готового погасить имеющееся обязательство перед кредитором вместо вас, получать его письменное согласие на заключение сделки не требуется.

Потенциальный должник должен быть ознакомлен с условиями договора займа или кредитного договора, суммой задолженности и требованиями, предъявляемыми к первоначальному заёмщику. Кредитор вправе изменить данные требования в отношении нового должника после оценки его платёжеспособности.

Получение согласия займодателя на передачу долга третьему лицу – обязательное условие для заключения данной сделки.

Согласие должно оформляться в письменном виде, в противном случае соглашение будет считаться ничтожным (оно с лёгкостью может быть оспорено в суде заинтересованными лицами).

Если выдача займа сопровождалась поручительством, при переводе долга необходимо получить и согласие лица, выступающего в роли поручителя.

Оно также оформляется в письменном виде. Если гражданин не готов отвечать за нового заёмщика, после заключения соглашениями сторонами сделки поручительство считается официально прекращённым.

Оформление соглашения о переводе долга (трехстороннего договора)

Гражданско-правовой договор, на основании которого обязанность по оплате суммы займа переходит от одного лица к другому, называется соглашением о переводе долга.

Оно является трёхсторонним, так как заключить сделку без разрешения кредитора невозможно. Документ должен содержать сведения о прежнем заёмщике, новом должнике и самом займодателе.

Обязательства, предъявляемые к изначальному должнику, переходят к новому заёмщику полностью или в объёме, указанном в тексте соглашения.

Договор должен содержать следующие сведения:

  • персональные данные сторон сделки;
  • обязательство, которое должен исполнить должник;
  • реквизиты заключённого ранее договора займа (его номер, дату оформления);
  • согласие кредитора на осуществление сделки;
  • условия соглашения;
  • величину задолженности, подлежащую оплате;
  • подписи сторон;
  • дату оформления документа.

Сделка считается недействительной, если в тексте соглашения не указано, какой именно долг подлежит передаче и на основании какой сделки, заключённой сторонами ранее.

Стоит отметить, что первоначальным и новым должником, а также самим займодателем могут выступать как юридические, так и физические лица.

Вы вправе оформить трёхсторонний перевод долга по

образцу

, представленному на сайте, или заказать разработку индивидуального шаблона соглашения у адвоката.

Особенности перевода задолженности по кредиту

На практике банки неохотно идут на изменение стороны по кредитному договору. Если потенциальный заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность, финансовое учреждение согласится на перевод долга, так как в противном случае банк рискует не получить причитающиеся ему деньги.

Таким образом, чтобы добиться согласия финансовой организации, в которой оформлялся кредит, необходимо подготовить документы, способные подтвердить платёжеспособность лица (справку с рабочего места гражданина о его официальном заработке, кредитную историю и т. д.).

Точный перечень бумаг зависит от определённого учреждения. В некоторых случаях требуется, чтобы новый заёмщик открыл счёт в соответствующем банке.

Для осуществления перевода задолженности на другое лицо в офис предоставляются перечисленные выше бумаги, согласие поручителя (при наличии) и заявление о переводе обязательства.


Один из способов погашения возникшей кредиторской задолженности — перевод долга. Процедура допускается и регулируется законодательством, поэтому контрагенты должны соблюдать все требования, чтобы не допускать правонарушений в подобных сделках. Новое частное или юридическое лицо, принимающее на себя обязательства предыдущего должника, имеет право брать не только денежные обязательства, но и оказание ряда услуг или проведение указанных в договоре работ.

Суть процедуры

Необходимость в получении займа в виде денежных средств может быть вызвана различными жизненными обстоятельствами и затруднениями. Оформить кредитные обязательства не составляет труда для подавляющего большинства граждан, а вот с погашением обязательств могут возникать значительные трудности. Вернуть задолженность можно с помощью предусмотренной законом процедуры, которая называется перевод долга. В гражданском праве допускается перенос обязательств одного лица на другое, но обязательным условием при этом является абсолютное согласие третьей стороны — самого кредитора. Его отказ делает невозможным совершение подобных сделок.

Исключением, согласно ГК, является ситуация, когда долговые непогашенные обязательства передаются по линии наследства. Здесь мнение кредитора не играет практически никакой роли. О том, что произошла уступка долга, он может узнать из уведомления, составленного в письменной форме.

Гражданским правом предусмотрено, что кредитор, не выразивший своего согласия на передачу долговых обязательств, может предпринять следующие шаги:

  • потребовать в судебном порядке признания незаконным и недействительным договора о переводе долга;
  • потребовать соответствующего размера компенсацию (но только в течение 90 суток с даты, когда был оформлен договор с подписями сторон);
  • выразить требование досрочно получить всю сумму задолженности.

Суд признает неправомерными все действия, которые были совершены без согласия третьего лица, и на этом основании возникнет существенная разница между первоначальной суммой возврата и установленной после судебного разбирательства. К размеру платежа, который должен вернуть заемщик, добавляются:

  • погашение неустойки за прошедший просроченный период и отсутствие платежей;
  • сумма процентов за пользование кредитом.

Что касается поручителей, то после совершения процедуры перевода обязательств их обязанности прекращаются (поручительство).

Права кредитора и нового должника

После официально совершенной процедуры у первого должника больше нет никаких обязательств. Все они переходят к новому заемщику. При этом в адрес кредитора он может направить имеющиеся возражения и претензии, если таковые присутствовали со стороны предыдущего участника договора.

Смена ответственных лиц в такой форме означает, что никакие обстоятельства по выплате долга первого должника больше не касаются. К нему предъявляется только одно требование — выбрать надежное лицо, которое перенимает обязательства.

Следует понимать, что есть отличия в процедуре смены должника и процессе уступки прав на взыскание долгов. Здесь действуют разные законодательные акты, и помочь разобраться во всех тонкостях могут опытные юристы.

Различия между цессией и переводом

В гражданском праве цессия означает, что меняется непосредственно лицо-кредитор. В отличие от этой процедуры, перевод долга — это исключительно сменившееся лицо-должник. Цессия не предполагает наличие согласия третьей стороны, формально оно должно быть зафиксировано в первоначальном договоре, согласно которому человек мог одалживать нужную сумму на определенных условиях. Как правило, не каждый участник сделки дочитывает до конца все пункты, предусмотренные договором, на фоне чего возникают конфликтные ситуации.

Договор цессии заключается на основании правовой базы, необходимость в нем возникает, когда первоначальный кредитор не имеет возможности воздействовать на обязанное ему лицо и прибегает к помощи третьего, стороннего лица. К примеру, за это новый кредитор может получить определенное вознаграждение или выполнить другие условия.

Цессия сопровождается следующими обязательными действиями:

  • должника обязаны уведомить о смене участника сделки;
  • новому правообладателю достается только та часть долга, которой обладал предыдущий;
  • проверка правомерности действий на предмет уже проводившейся ранее подобной передачи долга;
  • в документах сделки должны содержаться данные о передаваемом праве, сумме долга и других обязанностях;
  • передача прав признается совершенной с момента письменной фиксации договора (если между сторонами нет других договоренностей).

Кредиторам разрешено законом передавать принадлежащие им права как по переуступке, так по статье ГК. Цессию необходимо отличать от процедуры факторинга: предметом последнего является кредитование физического или юрлица второй стороной в счет передачи его третьему участнику. При факторинге выполняются действия, которые могут быть напрямую не связаны с уступкой требований, а финансовым агентом имеет право выступать исключительно банковская структура и кредитная компания.

Смена кредитора — один из примеров того, в чем суть договора цессии. Долговые обязательства перед другими банками передаются данной компании, и заемщики выплачивают долги уже новому кредиторы.

Долг и обязанность

Несмотря на сходство этих двух понятий, между ними есть различие. Необходимо учитывать одно обстоятельство, которое помогает понять, чем отличается долг от обязанности.

Долгом может считаться все то, что человек берет на добровольных началах с пониманием того, что со временем взятое необходимо вернуть. К примеру, кредит: долговые обязательства на добровольной основе, полученные субъектом при личном обращении в банк. Обязанности — это все правовые действия, которые могут совершаться человеком вне зависимости от своего желания:

  • алиментные платежи на несовершеннолетних детей;
  • содержание престарелых родителей.

Неисполнение долга — вопрос морального воспитания, даже за просроченный кредит не предусмотрено уголовной ответственности (если не совершено мошеннических действий). Неисполнение обязанностей, наоборот, карается по всей строгости уголовного законодательства (уклонение от алиментов).

Несмотря на то что долг признается неформальным обязательством, кредитование предусматривает как раз возникновение обязанностей: вернуть всю сумму в полном объеме с оплатой за пользование выделенными средствами (процентная ставка). Если у заемщика нет возможности погашать и возвращать долг, производится его перевод. Если кредитор по каким-либо причинам не может воздействовать на заемщика, он передает свои права: уступка требования в обязательстве называется цессией.

Способы перевода долга

Гражданским кодексом и другими законодательными актами предусмотрено несколько способов оформления процедуры по переводу долга:

  • на договорной основе;
  • посредством поручения в адрес третьего лица выполнить денежные обязательства;
  • переводным векселем.

Первый вариант предполагает заключение договора с участием трех сторон: предыдущего должника, сменяющего его и собственно кредитора с его согласием.

Участие последнего не потребуется во втором варианте, и в дальнейшем документ не будет оспорен, если платежи будут регулярными и без просрочек. При любых проблемах кредитор может отказаться от перевода в судебном порядке.

Вексельный перевод считается самым удобным для того, кто хочет вернуть свои деньги. Документ является в данной ситуации своеобразным гарантийным подтверждением выплаты обязательств. Должник является векселедателем, а непосредственным плательщиком — третий субъект, участник сделки.

Наиболее популярным признан способ перевода долга на договорной основе.

Когда возникают сложные жизненные обстоятельства, удобным выходом из положения становится заём. Оформление займа — процесс, не вызывающий затруднений. Но сложности могут начаться, когда наступает момент возврата, а возможности вернуть долг нет. В таких случаях можно перевести свой долг. Для того чтобы понять, как это сделать, нужно подробно изучить порядок и условия перевода, рассмотренные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Что такое перевод долга

Перевод долга — это перенос долговых обязательств на другого человека. Иначе говоря, перевод долга — это смена должника. Процедура может быть осуществлена только при согласии кредитора на замену. Если кредитор заявил о том, что он против перевода, или его мнение не спросили, то перевести долг нельзя. А если это правило нарушено, то документ о переводе долга считается ничтожным. Часто перевод долга становится единственным способом регулирования обязательств без понесения каких-либо издержек.

Письменное согласие кредитора — обязательное условие для перевода долга

Правило об обязательном истребовании согласии кредитора применяется всегда, когда перевод оформляется как двусторонняя сделка. Но если долговые обязательства переходят по наследству, то согласие кредитора не требуется. В случае когда речь идёт о продаже предприятия, обременённого долгом, то согласие обязательно. В противном случае кредитор может заявить о признании договора продажи недействительным полностью или частично. Долговые обязательства при продаже такого предприятия ложатся как на продавца, так и на покупателя. Согласно Гражданскому кодексу РФ, продавец должен направить кредитору письменное уведомление о продаже. Однако отсутствие согласия не отменяет права владельца на распоряжение имуществом (в т. ч. продажу). Если согласие кредитора вовсе не поступило, то он может предпринять следующие действия в свою пользу:

  • требовать отмены договора через суд;
  • требовать компенсаций ущерба (в течение 90 дней с момента получения уведомления о продаже);
  • требовать досрочного исполнения обязательств.

К лицу, на имя которого был осуществлён перевод, приходят все обязательства в рамках этого долга:

  • проценты;
  • неустойки за просрочку;
  • потеря задатка и т. д.

Другими словами, в поле действия договора попадают все пункты, оговорённые первичным документом, например, кредитным договором. Если у должника имелись поручители или залогодатели, которые не дали выраженного согласия, то их обязательства вовсе прекращаются. Например, если имелся поручитель при получении кредита, но он против перевода долга, то после заключения документа о переводе его поручительство прекращается. Об этом гласит статья 367 ГК РФ, но не все граждане РФ об этом знают, чем умело пользуются агентства по взысканию долгов.

Новый должник может подавать возражения кредитору, если такие возражения выдвигал первый должник. При этом первоначальный должник перестаёт иметь какие-либо обязательства перед кредитором. Обязанность предыдущего должника ограничивается только ответственностью за выбор человека, к которому перешёл долг.

Иногда происходит взаимная замена ответственных лиц, когда вместе с заменой должника происходит и уступка права на требование долга. При таких обстоятельствах нужно соблюдать условия к каждой части взаимной замены по отдельности. То есть к договору уступки прав применяются одни правила, а к замене должника — другие. Иногда для составления таких договоров и соглашений целесообразно обратиться к профессиональным юристам. Порой неграмотное оформление договоров приводит к дополнительным издержкам, превышающим размер оплаты за услуги юриста.

Когда возможен перевод долга

Российским законодательством предусмотрен перечень условий, определяющих возможность перевода долга:

  1. Должник и будущий должник должны заключить соглашение о переводе долга.
  2. Для перевода долга может требоваться согласие кредитора.
  3. Если речь идёт о предпринимательском долге, то прошлый и новый должники несут солидарную ответственность перед кредитором.

Содержание обязательства при переводе долга остается неизменным

Перевод долга невозможен при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не ответил на запрос о согласии или ответил отказом;
  • новый должник не дал своего согласия на перевод;
  • долг переводится на недееспособное лицо (в том числе лицо, не достигшее 14 лет).

Чем перевод долга отличается от цессии

При цессии меняется кредитор, а должником остаётся то же самое лицо. При переводе долга может поменяться должник, но кредитор не меняется. Это одно из главных отличий этих сделок. А также важное различие между этими двумя сделками — правовое регулирование.

Если кредитор даёт предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.

Также отличительной чертой перевода долга является необходимость согласия. При цессии согласие так же требуется, но в отдельном порядке согласие должника необязательно. Формально согласие должника прописано в договоре займа, но не каждый должник об этом осведомлён соответствующим образом. При переводе долга согласие кредитора более чётко выражено.

Варианты перевода долга

Российским законодательством предусмотрено три способа перевода долга:

  1. Посредством заключения договора о переводе долга.
  2. Через поручение исполнить долговые обязательства третьему лицу.
  3. При помощи переводного векселя.

Процедура перевода долга регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации

В первом случае необходимо составление трёхстороннего договора. Предыдущий должник просит принять его долг, новый должник принимает этот долг, а кредитор подтверждает своё согласие.

При составлении поручения согласие кредитора не нужно, так как это поручение составляется по принципу двусторонней сделки. Должник передаёт обязательства третьему лицу за определённое вознаграждение, а третье лицо обязано уплачивать долги в соответствии с условиями, представленными в первоначальном договоре. Если таким способом обязательства будут выполняться добросовестно, то кредитор не будет возражать против такого перевода.

Вексельное регулирование перевода является главной сложностью для сторон, участвующим в переводе. Векселедателем выступает должник, плательщиком становится третье лицо, а векселедержателем — кредитор. Такой способ наиболее удобен для кредитора, так как он получает возможность требовать долг и с первоначального лица, и с вновь привлечённого. Вексель в таком случае выступает неким гарантом исполнения обязательств. Однако чаще всего используется вариант договора о переводе долга.

Как составить договор перевода долга

Договор о переводе — это соглашение между первоначальным и новым должником. Если должник является юридическим лицом, то соглашение может заключаться между должником и кредитором. Договор должен содержать:

  1. Реквизиты сторон.
  2. Предмет договора.
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Срок действия договора.
  5. Условия (в том числе для отмены договора).
  6. Правовое регулирование.
  7. Подписи сторон (для юрлиц — печать).

Российское законодательство признаёт договоры о переводе по форме, поэтому отступать от общепринятых правил по составлению крайне нежелательно

Уведомление о переводе долга

Уведомление о переводе составляется кредитором и направляется предыдущему и новому должнику. В уведомлении кредитор выражает своё согласие на заключение договора. Грамотно составленное уведомление является завершающим этапом перевода долга. В нём должны содержаться:

  1. Реквизиты сторон.
  2. Печать организации.
  3. Подписи сторон.
  4. Обязательства сторон.
  5. Права сторон.

Уведомление составляется кредитором в виде юридического письма и скрепляется печатью и подписью руководителя организации (уполномоченного лица)

Таким образом, если должник заключил договор с новым должником, то защитить права кредитора может только уведомление. Если новый должник нарушит условия договора, что повредит интересам кредитора, то подаётся иск в суд на основании такого документа.

Возможные сложности при переводе долга

Риски при переводе долгов возникают чаще для кредиторов. Например, к мнимому переводу часто прибегают юридические лица, например, предприниматели, старающиеся избежать возврата долга.

Например, первый должник заключает договор о переводе долга. Пока кредитор ожидает исполнение обязательств от нового должника, первоначальный должник ликвидирует организацию или оформляет банкротство. Главной целью тут становится выведение активов из баланса юридического лица. Сразу после этого новый должник заявляет о ничтожности перевода долга на основании каких-либо недочётов в оформлении. Разумеется, суд поддерживает иск, а кредитор, возвращаясь к первоначальному должнику, сталкивается с тем, что взыскивать уже нечего.

Некоторые слишком поздно узнают о таком способе выхода из сложной ситуации, как перевод долга. И соглашение о переводе пытаются заключить уже после суда. Но если суд уже вынес решение, или имеется судебный приказ, а исполнительное производство уже открыто, то должник не может себя заменить. Считается, что подобное соглашение выражает волю должника, а значит, будет идти вразрез с волей суда. Поэтому во время исполнительного производства переводить долг нельзя.

Видео: трудности при составлении договора долга

Перевод долга — это сделка, при которой меняется должник. Чтобы прибегнуть к такому юридическому приёму, необходимо составить соглашение или договор о переводе долга. Но договор будет считаться недействительным, если нет согласия кредитора на перевод в письменном виде. По договору к новому должнику переходят все обязательства, предусмотренные первоначальным долговым документом. Если возбуждено исполнительное производство, то оформить перевод долга нельзя.

Чтобы оформить заем нет особых препятствий. Но при наступлении сроков возврата могут начаться различные сложности.

Что значит перевести долг

Гражданин не всегда может рассчитать свои силы и выплатить долг своевременно. Для этого предусмотрен перевод долговых обязательств на другого человека. Осуществление самой процедуры возможно лишь при согласованности действий кредитора. Соответственно если последний против подобного перевода, то и это действие будет невозможно выполнить. При нарушении этого правила договор будет считаться недействительным. Такой перевод способствует регулированию издержек.

Это правило существует для обязательного исполнения, только в случае, если перевод будет считаться сделкой между двумя сторонами. Бывает, что обязательства по выполнению договорных отношений переходят по линии наследства, то в этом случае согласование от кредитора не нужно. Иначе договор будет признан частично либо полностью недействительным. Долг автоматически переходит на покупателя и на продавца. Согласно законодательной базе от кредитора должно быть представлено заявление о продаже. Права владельца при этом не отменяются, а если согласованности действий не наступило, то можно выполнить следующее:

  1. Обратиться в суд с отменой договорных отношений.
  2. Потребовать, чтобы ущерб был компенсирован. На это отводится 90 дней, отсчитывая получение уведомления.
  3. Потребовать, чтобы обязательства были реализованы досрочно.

К гражданину, на которого был сделан перевод, автоматически переводятся все долговые обязательства, а именно:

  1. Установленные к выплате проценты.
  2. За просрочку удерживаются неустойки.
  3. Задаток теряется.

Получается, что в рамках действия договора полностью охватываются все пункты, которые собственно и были оговорены в первом документе. В случае если должник брал кредит, воспользовавшись услугами поручителей, а последние не давали такое согласие, то действие обязательства полностью аннулируется. Об этом трактует законодательство, но не все граждане обладают соответствующими знаниями.

В какое время перевод возможен

При каких обстоятельствах долг можно перевести:

  1. Заемщик настоящий и следующий заключают дополнительное соглашение о переводе погашения долговых обязательств.
  2. Согласие от кредитующей структуры тоже может быть востребованным.
  3. Когда заходит речь о задолженности предпринимателя, то оба должна консолидируют данную ответственность.

Случаи, когда перевод долговых средств невозможен:

  1. Не выдано согласие кредитором, то есть отвечено отказом.
  2. Если иной должник не согласился на такую операцию.
  3. Если обязательства по выплате долга переносятся на лицо, признанное недееспособным. Сюда относятся лица, возраст которых еще не достигнут 14 -ти летнего возраста.

О вариантах перевода

На основании действующего законодательства существует несколько вариантов перевода:

  1. Метод заключения договорных отношений по переводу долговых обязательств. Для этого нужно составление договора между тремя сторонами. Все происходит по следующей схеме: должник передает долг, новый принимает обязательства, а кредитор согласовывает эти обстоятельства.
  2. Поручение исполнения договора третьему лицу. При подготовке поручения на согласованность действий по двухсторонней сделке. Должником передаются обязательства третьему лицу за указанное материальное вознаграждение. Третье лицо выплачивает долги на основании действующих условий, которые прописаны в первом договоре. При выполнении добросовестных действий, стоит отметить, что от кредитора не будет поступать особых возражений.
  3. Посредством переводного векселя. Это более сложная операция. Выдает вексель должник, а плательщик — это третье лицо, держатель векселя — кредитор. Это наиболее удобный способ для кредитора, так можно потребовать долг с первого лица, допустившего исполнения обязательств. Но приемлем вариант о переводе долга.

Порядок составления договорных обязательств

Как выполнить составление договора? Это согласованность действий между должником и будущим должником. Когда должник относится к юридическому лицу, то такое соглашение может быть заключено, и договор при этом содержит следующие данные:

  1. Прописываются реквизиты обеих сторон.
  2. Описывается кратко предмет договорных отношений.
  3. Обязанности и права каждой из сторон.
  4. Каков срок действия соглашения.
  5. Каковы условия договорных отношений, в том числе отмены.
  6. Регулирование на уровне законодательства.
  7. Подписи обеих сторон, обязательна печать, если это юридическое лицо.

Что может новый должник

Право подавать возражения по выплате обязательств может гражданин, взявший кредит. У него автоматически прекращаются все соглашения перед кредитором. Обязанность возлагается лишь на избрание человека, которому необходимо выплачивать долг.

При некоторых обстоятельствах осуществляется замена лиц, ответственных за исполнение обязательств. Здесь стоит лишь полностью соблюдать все обязательства по каждой отдельной части договора.  Для составления подобных соглашений привлекаются юристы. Если договор составлен неправильно, то это может привести к издержкам, причем они будут превышать оплату за юридические услуги.

Отличие от цессии

Цессия — это действие, когда происходит замена кредитной структуры, а должник — это самый гражданин.  Если долг переводится, то кредитор остается прежним, а меняется должник. Это основная разница по отношению к сделке. Но существует важная отличительная черта — это регулирование на уровне правого законодательства.

Когда кредитующей организацией предоставляется согласие, то перевод является состоявшимся, но в момент получения уведомления.

Отличительная черта — это согласованность действий. Если возникает необходимость проведения цессии, то согласованность операций также остается востребованной. В договоре формально прописано согласие, однако не каждый плательщик обладает знаниями об этом. При переводе суммы на иное лицо согласие четко требуется.

Уведомление

Документ подготавливается самим кредитором, а после направляется первому и второму плательщикам. В нем выражается согласование на перевод суммы долга на иное лицо. Правильно подготовленное уведомление — это завершение процесса перевода. В нем необходимо отразить следующие данные:

  1. Реквизиты сторон договора, включая сведения о кредиторе.
  2. Штамп организационной структуры.
  3. Подписи и даты обеих сторон.
  4. Описываются обязательства выполнения долга.
  5. Какие права у сторон имеются.

Получается, что если первый должник заключил согласие с новым, то защитой этих действий обладает только уведомление. При нарушении договора новым исполнителем, то это дело подается в суд для проведения разбирательств.

Какие трудности могут возникнуть

Если осуществляется перевод долговых обязательств на иное лицо, то этого действия могут пострадать только кредиторы. Мнимый перевод обеспечивается юридическими лицами. К таковым относятся предприниматели, которые избегают возврата денежных средств.

К примеру, если со стороны первого должника заключается договор. За период ожидания кредитором расчета по долговым обязательствам, должник объявляет себя обанкротившимся, и организационная структура полностью ликвидируется. Основная цель — ведение активов с баланса.  После этой процедуры должником заявляется, что сумма долга ничтожна, так как при оформлении обязательств были допущены ошибки. Судом придерживаются все иски, при этом необходимо обратить внимание на первого должника, но взыскивать, как правило, уже бывает нечего.

Многие довольно поздно узнают о методе выхода из данной ситуации.  Соглашение о переводе долговых обязательств заключается после прохождения судебного заседания. Но когда решение вынесено и судом принято решение о погашении долга, то это перекладывается на плечи первого должника.

Перевести долг на другого должника — это считается важной сделкой. Чтобы этого достигнуть, необходимо составить договор. Но он не будет иметь юридической силы, если согласия от кредитора не поступило. При вступлении в действие исполнительного производства нельзя переводить долг.

О некоторых особенностях замены

Перевести долг — это обязательство перед кредитором. Если возникли перемены, то такой случай считается цессией. Замена произошла в первом действии кредитора, а во втором должника.

Перевод производится в силу законных требований, если даже компания реорганизуется. Кредитору необходимо знать личность должника. Не исключено, что новый гражданин оказаться неплатежеспособным по отношению к первому. Это касаемо перевода долговых обязательств в силу законных требований.

В действительности встречается следующее: подписывается соглашение о переводе долга, в нем ставит свою подпись кредитор. При отсутствии согласия действий от кредитора, не имеет юридической силы. Таковое можно получить заблаговременно, еще до заключения договорных отношений. Если соглашение было получено, то следует направить необходимо, поставить подпись кредитору.

К основному договору предъявляются такие же требования, что и при уступке прав на собственность. Форма договора идентична форме оформления сделки.

При переводе долговых обязательств соглашение заключается между двумя должниками. Если здесь участвует предпринимательская деятельность, то допускается возможность заключения обязательств между новым должником и кредитором.

О видах перевода

Законодательством установлено, что объем ответственности касается первого и второго должника, занимающихся деятельностью предпринимателей.

Переводы подразделяются на две разновидности:

  1. Привативный. Здесь выбирать право на выбор обязательств осуществляются первым должником.
  2. Кумулятивный. Оба должника в консолидации отвечают на долговые обязательства. Кредитором могут быть затребованы исполнения от любого из платежеспособных лиц. Кредитором устанавливаются обязательства по отношению к первому должнику, а после к последующему.

 При второй разновидности у кредитора возникает право потребовать исполнения договора с обоих лиц.

Не всегда бывает понятно, что перевести долг можно от одной из сторон. Если нет четкой определенности, то перевод лучше всего выбрать привативным, при этом первый из должников должен выбыть из этого обстоятельства. По сути две модели схожи между собой.

Получается, что в данном случае существует совместная ответственность. Права кредитора автоматически переходят к поручителю. Если осуществляется перевод долговых обязательств, то все переходит к новому должнику.

О возражениях

На основании законодательных требований, должник обладает правом выдвигать требования против кредитора. Однако он не вправе за счет встречных требований осуществлять такие противоречия.

Если подход был избран кумулятивным, то здесь немного иные применяются правила.

 К возражениям от первого и иного должников по отношению к кредитору, которые возникли после долговых обязательств. Не вправе каждому выдвигать такие требования, обоснованные на отношениях одного из них с кредитором.

Каждым из сотрудников обеспечивается право на зачет, которое принадлежит одному из должников, при этом первый не принимает участие в этих действиях.

Когда сотрудником за принятие долговых обязательств не получено вознаграждения, то это не следует выдвигать против требований компании кредиторов. А кредитор не может делать ссылку на перевод.

В данном видео вы узнаете о том, как переоформить свой кредит на другого человека:

Здравствуйте, уважаемые читатели! Этой статьей довожу до логического завершения цикл статей о перемене лиц в обязательстве. Нам осталось поговорить о том, что такое перевод долга и проанализировать разъяснения ВС РФ о применении соответствующих норм.

Напомню, что некоторые базовые представления уже освещались в одной из предыдущих статей о перемене лиц в обязательстве.

Содержание:

  • Особенности замены должника в обязательстве.

  • Виды перевода долга.
  • Возражения нового должника против требований кредитора.
  • Передача договора.
  • Особенности замены должника в обязательстве

    Перевод долга — это передача долга по обязательству должником другому лицу.

    Этот случай перемены лица в обязательстве противоположен цессии. Там менялся кредитор, здесь меняется должник.

    Перевод долга может осуществляться как в силу закона, например, в случае реорганизации должника, так и на основании сделки.

    Личность должника обычно важна для кредитора. Вдруг новый должник окажется менее платежеспособным, чем первоначальный? Поэтому для перевода долга необходимо получить согласие кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

    Разумеется, это не касается случаев перевода долга в силу закона.

    На практике обычно заключается письменное трехстороннее соглашение о переводе долга, в котором помимо первоначального и нового должников ставит свою подпись кредитор по основному обязательству.

    Если согласия кредитора нет, то соглашение о переводе долга является ничтожным (абз. 1 п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть получено заранее, еще до заключения соглашения. Позднее, когда оно будет заключено, достаточно отправить кредитору уведомление об этом. С момента его получения перевод считается состоявшимся (абз. 2 п. 2 ст. 392 ГК РФ).

    Требования к форме договора те же самые, что и при уступке права требования. Действует аналогичное правило: форма соглашения о переводе долга следует форме сделки, в которой меняется должник.

    Обычно при переводе долга соглашение заключается между старым и новым должником при условии согласования замены кредитором.

    Если обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, абз. 2 п. 1 ст. 391 ГК РФ допускает возможность заключения соглашения о переводе долга между кредитором и новым должником.

    В Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 переводу долга посвящены всего 3 пункта. Но они очень и очень важные.

    Виды перевода долга

    Самое первое разъяснение, данное в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ № 54 касается объема ответственности первоначального и нового должников перед кредитором в обязательствах, которые связаны с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. В зависимости от этого выделены два вида (варианта) замены должника в обязательствах.

    1. Привативный перевод долга — первоначальный должник выбывает из обязательства.
    2. Кумулятивный перевод долга — первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно, т. е. кредитор может потребовать исполнения от любого из них в любом объеме. Такой перевод долга иногда называют «вступлением в долг нового должника».

    Соглашением сторон может быть предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника. Тогда кредитор сперва обязан предъявить требование к новому должнику и только потом, если тот его не исполнит, к первоначальному.

    Таким образом, при кумулятивном переводе кредитор получает право требовать исполнения обязательства с любого из должников.

    Не всегда из соглашения ясно, какой именно перевод долга имели в виду его стороны. Поэтому п. 27 Постановления Пленума ВС РФ № 54 установлено общее правило — в случае неопределенности перевод долга считается привативным и первоначальный должник выбывает из обязательства.

    Иногда бывает неясно, согласовали кредитор и новый должник в соглашении кумулятивный перевод долга или поручительство.

    Обе модели очень похожи.

    И там, и там солидарная ответственность. В поручительстве к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ), а при переводе долга права кредитора переходят к новому должнику, исполнившему обязательство. Отличия, конечно, тоже есть, но они в деталях.

    Пленум ВС РФ решил дать приоритет договору поручительства и указал в п. 27 Постановления № 54:

    «В случае, если неясно, кумулятивный перевод долга или поручительство согласованы кредитором и новым должником, осуществляющими предпринимательскую деятельность, следует исходить из того, что их соглашение является договором поручительства (статья 361 ГК РФ)».

    Возражения нового должника против требований кредитора

    В соответствии со ст. 392 ГК РФ новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником, но не вправе осуществлять в отношении кредитора право на зачет встречного требования, принадлежащего первоначальному должнику.

    В п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточнено, что эта норма касается привативного перевода долга.

    При кумулятивном правила сформулированы несколько иначе.

    Во-первых, новый должник в этом случае вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые имел против требования кредитора первоначальный должник.

    Во-вторых, к возражениям первоначального и нового должников против требования кредитора, возникшим после совершения кумулятивного перевода долга, применяются положения ст. 324 ГК РФ. Каждый из должников не вправе выдвигать возражения, которые основаны на отношениях другого должника с кредитором, в которых первый должник не участвует.

    С этой позиции один должник при кумулятивном переводе долга также не может осуществлять право на зачет, принадлежащее другому должнику по обязательству, в котором первый не участвует.

    Еще одна правовая позиция ВС РФ касается ситуации, когда новый должник не получил от первоначального вознаграждения за принятие долга на себя. Это обстоятельство новый должник не вправе выдвигать в качестве возражения против требования кредитора.

    Точно также новый кредитор не вправе ссылаться на недействительность перевода долга в силу пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ (недопустимость дарения между коммерческими организациями).

    В этой связи интересно одно дело, рассмотренное ВС РФ (Определение от 20.12.2017 № 310-ЭС17-3279 (2)) и попавшее в п. 19 Обзора судебной практики № 1 (2018).

    СКЭС ВС РФ рассмотрела дело, в котором имел место привативный перевод долга. Новый должник исполнил обязательство.

    Первоначальный должник впал в банкротство и новый должник обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов требования о возмещении выплаченных кредитору сумм.

    Суд первой инстанции, апелляция и суд округа удовлетворили заявление нового должника частично. А вот ВС РФ отменил эти судебные акты и отказал в удовлетворении заявления полностью. Судебная коллегия указала:

    «В случае исполнения после привативного перевода долга новым должником своих обязательств перед кредитором погашается его собственный долг, при этом подобное исполнение в отличие от случаев поручительства или кумулятивного принятия долга (абзац второй п. 1 ст. 391 ГК РФ) не предоставляет новому должнику прав требования (суброгационных или регрессных) к первоначальному должнику».

    Тонкость состояла в том, что соглашение о переводе долга не содержало условий о выплате какого-либо вознаграждения новому должнику за принятие на себя долга. Позиция ВС РФ сводится к следующему:

    «Если при привативном переводе долга отсутствует денежное предоставление со стороны первоначального должника и не доказано намерение нового должника одарить первоначального, предполагается, что возмездность данной сделки имеет иные, не связанные с денежными основания, в частности вытекает из внутригрупповых отношений первоначального и нового должников».

    Иными словами, предполагается, что какую-то выгоду за принятие долга на себя новый должник получает и она не обязательно должна быть денежной. Иначе зачем брать на себя долг другого лица? Именно поэтому правило п. 3 ст. 424 ГК РФ об определении цены в денежном выражении в такой ситуации не применяется.

    Передача договора

    Пленум ВС РФ дал несколько разъяснений по передаче договора, когда одна из его сторон передает третьему лицу весь комплекс прав и обязанностей по нему, а не только какое-то определенное требование или долг.

    В качестве примера в п. 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 указан договор перенайма.

    Третье лицо полностью заменяет первоначального арендатора. Это третье лицо обязано вносить арендную плату за все периоды пользования имуществом, в том числе до вступления в договор, если в соглашении о передаче договора не предусмотрено иное.

    Если перенаем правомерно происходит без согласия арендодателя, то за встречное исполнение в ответ на исполнение, осуществленное арендодателем до заключения соглашения о передаче договора, первоначальный и новый арендаторы отвечают солидарно.

    И немаловажно, что недействительность отдельного условия соглашения о передаче договора в части одного из прав, требований влечет недействительность всего соглашения. Исключение составляют случаи, когда можно предположить, что даже без включения недействительной части, сделка все-равно была бы совершена.

    Таковы основные правила осуществления перевода долга и передачи договора. Надеюсь, все понятно объяснил.

    В заключение небольшая новость — я недавно создал в социальной сети «ВКонтакте» группу «Правовые смыслы современности». Новые посты там выходят каждый день (кроме выходных). Подписывайтесь! Буду рад всем.